“十幾年來我唯一的理財方式，就是在銀行存定期，實實在在感受到，存款利率越來越低了理財。”家住北京朝陽區的程阿姨翻著手機銀行的存款記錄，言語中帶著些許感慨。
2025年中長期定存利率，普遍跌至“1字頭”理財。年近六旬的程阿姨決定挪出部分積蓄，試水理財。
在這些“理財新人”的加入下，2025年理財市場規模創下歷史新高——首次突破32萬億元理財。
近日，中國證券報記者採訪了不同年齡段、不同經驗的理財投資者，傾聽他們覆盤2025年的理財得失，暢談2026年的財富期許理財。
2025年的理財眾生相
程阿姨的定期存單，已在銀行轉存了四輪理財。12年前，她的三年期定期存單利率能達到4%以上，有的銀行在利率上浮之後能達到5%。
“2025年6月份，我有一筆定期存款到期，當時我諮詢了很多銀行，三年定期利率都在2%以下了，大行的存款利率已跌到1.55%左右理財。”
一直信奉“存錢最安心”的程阿姨，改變了想法理財。“以前存定期，利息比較可觀，現在存10萬元一年才1500多塊利息。”
年近六旬的程阿姨，決定嘗試理財產品，她從定期存款中挪出8萬元“試水”理財。為了搞懂門道，她跟著理財經理學習“底層資產”“風險等級”“封閉期”這些專業術語，學著看產品說明書；對債券市場一竅不通的她，也開始主動關注市場走勢，並瞭解市場變化所帶來的收益波動。
“剛開始我什麼都不懂，主要依賴理財經理的推薦，後來發現不學習不行，買什麼產品還得靠自己完全瞭解之後做出判斷，得知道自己的錢去了哪裡理財。”程阿姨說。
與程阿姨的“主動轉型”不同，網際網路公司白領張欣（化名）的2025年理財路在進階中充滿波折理財。
剛工作兩年的張欣，手裡攢了幾萬元積蓄，2025年年初跟風買了兩隻純債基金和一款銀行純債理財理財。本想穩穩賺點零花錢，結果卻不盡如人意，“有時候開啟App一看，產品淨值是負的，心裡特別慌。”張欣說。2025年債市持續震盪，理財收益波動超出了她的預期。
轉機出現在2025年下半年，“固收+”產品讓張欣嚐到了甜頭理財。“同事推薦我試試‘固收+’，說收益很好，也不用自己搭配資產，適合我這種懶人新手。”
張欣購買了一款配置少量優先股的“固收+”產品，截至2025年底，這隻產品年化收益率超過4%，“比純債強多了，波動也在能接受的範圍理財。”張欣坦言，這一年的經歷讓她明白，低利率時代，單純追求“保本”可能難有好收益，“穩健中求增強”才是王道。
對於資深理財達人殷先生來說，2025年的理財市場充滿機遇理財。
有著多年理財經驗的他，對市場變化有著敏銳的洞察理財。他主要購買了一隻R3等級的混合類產品，這類產品配置了一定倉位的權益資產，收益波動與資本市場關聯緊密。“2025年三季度權益市場回暖，我的產品跟著賺了不少，但近一個月來，收益有小幅回撥。”殷先生說，他還配置了一款養老理財產品，區間收益一度達到8%，成為年度“收益亮點”。
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2026年期許理財：穩穩賺錢
站在2026年的起點，三位投資者的理財期許，既延續了各自的風險偏好，也飽含著對市場越來越好的願景理財。
程阿姨經過大半年的學習，對理財有了更清晰的規劃理財。她計劃在2026年除了繼續佈局長期封閉類理財產品外，再用每個月的養老金配置一些日開型產品，方便短期資金靈活使用。
程阿姨的期許很實在，希望新一年的理財收益能穩定在3%以上，“不用太高，只要比存款和國債高就行，最重要的是穩賺不賠理財。”
張欣則把希望寄託在更靠譜的“固收+”產品上理財。“2026年還是想以‘固收+’為主。”她坦言，自己的風險承受能力不高，追求的是“穩穩的幸福”。張欣計劃在新一年精選2—3只業績穩定、回撤控制好的“固收+”產品，分散配置。
“希望機構能少點套路，少點摻水分的打榜產品，多推出一些真正以投資者利益為先的產品，讓我們這些小白能放心投資理財。”張欣說。
殷先生的2026年期許，更多聚焦於資本市場的回暖理財。他希望2026年權益市場能走出上漲行情，讓自己的理財產品能獲得更高收益。同時，他也期待監管能進一步規範理財市場，遏制理財公司“估值魔法”等亂象，“只有市場環境更規範，投資者才能更安心地做長期投資。”
從程阿姨的“轉型試水”，到張欣的“進階成長”，再到殷先生的“精準佈局”，三位投資者的理財故事，正是低利率時代居民財富管理的縮影理財。2026年，隨著理財市場的不斷發展與細分，投資者的選擇將更加多元。
無論市場如何變化，穩穩賺錢，仍是普通人對理財投資最樸素又真摯的期許理財。
